当高光和阴影逐一褪去。
文 | 华商韬略 耿康祁
2020年,曾是蚂蚁集团最风光的一年。
蝉联全球第一的万亿独角兽、史上最大ipo……各种光环的簇拥,让所有人对蚂蚁只有一个印象:牛。
但就在这年,互联网金融科技监管环境骤然严峻。上市暂缓、估值大跌、名声大落,从神坛到谷底的蚂蚁,又让大多数旁观者,感受到另一个字:惨。
一些认为蚂蚁冒进膨胀的,甚至觉得“该”。
三年后,当高光和阴影逐一褪去,人们对蚂蚁的评价乃至认知,可能又有点不一样了。
【蚂蚁的不变与蜕变】
人们知道蚂蚁、关注蚂蚁,大多是因为用着它的支付宝、余额宝等产品。但对蚂蚁集团本身,很多人可能没什么了解。
一个原因,是蚂蚁集团在遭遇诸多风波后,开始有意识地低调;另一个原因,则是作为一家非上市企业,蚂蚁留给人们洞察其业务模式和战略发展的渠道,极为有限。
6月1日,蚂蚁集团发布了2022年度可持续发展报告,这成为观察蚂蚁最全面、系统的切入口。
看到这份报告,熟悉蚂蚁的人可能会感叹一句:蚂蚁没变。它的定位,始终是一家互联网科技公司。
比如蚂蚁的科技投入越来越大,成为报告最亮眼的一部分。早在去年,蚂蚁正式启动esg可持续发展战略,“科技创新”便被单独列为一大主题。
蚂蚁集团董事长兼ceo井贤栋指出,蚂蚁将持续投入核心技术研发,提供全球领先的科技产品与服务。为此,2021年蚂蚁科研投入已超过188亿元。
2022年,蚂蚁围绕分布式数据库及计算基础设施、区块链、隐私计算、数据与网络安全、人工智能五大基础技术领域,持续加码。其研发投入204.6亿元,较3年前提升近一倍。
蚂蚁另一个没变的地方,是一直坚持科技与普惠的结合。
比如支付宝平台,为服务商、商家提供了数据开发、数据共享等方面的基础技术工具,使得中小企业经营数字化能力持续提升。
截至2022年底,支付宝平台已为395万商家提供小程序服务,开放超2000个免费数字化工具。参与全球贸易的中小企业,也享受到了蚂蚁数字技术普惠的赋能,使用万里汇的中小跨境企业出口交易额同比增长33.9%。
同时,“科技普惠”不仅是围绕小微客户需求、业务应用场景来解决商业问题,对社会极为关切的科技创新、数据安全、数字化转型等社会议题,“蚂蚁方案”也一直在落地。
但在过去几年,人们谈到蚂蚁,往往只看到它作为金融科技独角兽,庞大的、富有争议一面,对它提供的那些日常生活中的基础功能,比如极低成本、极广覆盖的支付,提升效率的在线服务、构建商业信任的信用工具等,反而因为习以为常,容易忽略和忘记。对于蚂蚁到底是什么样的公司,创造什么样的价值,也有很多疑虑。
经历过挫折的蚂蚁,看到了外界的误解和担忧,也有了更成熟、更深刻的系统反思:必须用完整清晰、务实全面的企业战略及自身价值来源梳理,让蚂蚁要走的路和终点目标,明明白白地展现给整个社会。
这或许就是三年来,蚂蚁最大的改变和成长。
过去一年,蚂蚁重新升级了公司的战略框架和体系,正式提出了“数字普惠”、“绿色低碳”、“科技创新”和“开放生态”四位一体的esg可持续发展战略,将所有议题融合业务,并结合社会价值考量。
如井贤栋所言,随着数字技术革命和产业变革向纵深演进,蚂蚁正“更加体系化地思考公司和社会以及环境的关系,更加全局地审视并持续提升企业的价值创造,更加清晰地为未来可持续发展确立坐标”。
三个更加,表明蚂蚁将重新建立与社会的连接点和价值锚点,视为最重要的未来导向。
同时,蚂蚁以战略框架、方法理念、组织形态的不断变化和升级,表明自身将良性的商业价值与社会价值的共同增长,视为与蚂蚁命运息息相关的关键变量。
【解决问题,机遇无限】
在中国,一家成功的企业必然是时代的企业。时代的企业,就需要解决时代的问题。
对时代问题的回应意识,过去曾深深刻入蚂蚁的成长基因。因为从创业第一天,它就面临着十分具体的社会问题——电商交易过程中双方的信任成本高。
甚至,它正是为了解决这一时代命题而诞生。
可以说,蚂蚁业务最突出的特点是,先想好要解决什么社会问题,而不是预先设计盈利模型。
蚂蚁历史上的所有知名业务,无不如此。
从担保支付到快捷支付,蚂蚁完成了中国电子支付从0到1的启蒙和过渡。蚂蚁的收款码,解决了线下中小商家收款难、pos机成本高的问题,从而用技术降低了移动支付的成本,让中国的移动支付费率做到世界最低。
蚂蚁进一步洞察到,大量使用支付场景的电商交易,不仅依赖于移动支付的低费率,更需要高频次的支付成功率。
支付宝推出“快捷支付”之后,中国的移动支付成功率已经提高到90%。蚂蚁发现,为什么最后这百分之十的成功率提不上去,已经不是技术原因,而是很多人忘记绑卡、余额不足等其他原因。
所以,蚂蚁在2015年4月上线了花呗。对商家而言,花呗的出现让它们“到手的订单”不会再因为客观原因流失。仅半个月,就有超过150万户商户开通花呗。
甚至不少商户,直接在商品描述里加入“支持花呗”的字样,以期能更加精准地吸引消费者。数据显示,商户接入蚂蚁花呗分期后,成交转化即刻提升了40%。
如今,支付宝已经用花呗的技术创新、业务创新,把中国移动支付的成功率做到99%以上,这一数值全球最高。
随着中国居民收入增长,其资产配置需求日益强烈。但最初的投资产品市场,门槛高、风险大,对大量小白用户并不友好。
2013年,横空出世的余额宝,让本来没有收益的支付宝账户,变成了普通人也能赚点钱的理财产品。仅仅一年,不仅数千万从未接触过理财的人萌发了理财意识,且开创了国人互联网理财元年。
余额宝,由此成为普惠金融的最典型代表,为居民资产配置提供了多元化的选择。
中小企业融资难、融资贵,被视为长期存在的世界性难题。而作为经济“毛细血管”的中小企业的存在及发展,对于市场繁荣、就业解决等诸多社会价值满足,又意义重大。
作为蚂蚁集团发起成立的互联网银行,网商银行正是以专注服务于小微企业,为经营宗旨和市场目标。
通过科技技术投入,网商银行持续推出了“大山雀”、“大雁”、“百灵”系统,使用卫星遥感、图计算和人工智能等技术,帮助解决农村金融服务、供应链金融服务和自证风控场景等领域中的普惠金融服务难题,并不断扩大小微服务面。
截至2022年末,拥有全世界最多的小微客户、平均贷款金额最少的网商银行,已累计为5000多万小微客户提供了数字信贷服务。
其中,当年新增贷款客户中,超80%为首次在商业银行取得经营性贷款,可见其切实解决中小企业融资难题的覆盖广度和深度。
更关键的是,无论是支付费率,还是贷款利率,蚂蚁提供的服务都始终以低成本、高普惠为追求。
截至2022年底,支付宝降费让利和网商银行提供纯信用无抵押的数字贷款,已累计服务8600万小微企业和小微经营者,降费让利68亿元。
之所以这样做,原因也很好理解:普惠是最真实的社会需求。而中国之大、世界之大,让这一需求池,如浩瀚无际的商业蓝海一样,源源不断且纵深无限。
在社会与商业的双轨道上,不断解决问题、不断拓展价值、不断创造机遇。这就是蚂蚁社会价值和商业价值一体创造的确定性路径。
【转动未来的“陀螺”】
在物理学上,有一个概念叫做“陀螺效应”。高速旋转中的陀螺,既不会失控,也不会倾倒。
既能保证事物的高效运转,又能维持可预见的稳定及持续不断的收益,无疑是一种极为理想的事业状态。
蚂蚁,在以科技普惠为宗旨的商业价值和社会价值一体创造道路上,也有着一种理想主义的执着。
过去,蚂蚁的很多普惠创新,可能是源于初心的一种直觉。随着公司规模的扩大,员工总数的增加,怎么把初心延续下去,把一群人的直觉变成几万人的共识,是极具挑战的。可持续发展战略及配套组织保障机制,是蚂蚁尝试给出的解法。
比如,成立董事会esg可持续发展委员会、esg可持续发展领导小组等组织,由董事会直接领导、公司核心管理层亲自挂帅;19个可持续发展议题,全部融入公司日常运营,由主要总裁和业务骨干分别负责,设定每个议题的3年目标与关键成果(okr)及项目规划,并全程融入esg理念和标准。
以小微企业普惠发展为例,蚂蚁考核的绩效不是互联网公司常见的服务用户数、dau,而是这些小微企业,以前不能在其他渠道获得服务的比例,以及为小微企业降低了多少经营成本、增加了多少效能。
这表明,蚂蚁已将企业的治理体系、经营战略、商业模式、风险管理以及指标目标,与推动esg在内的商业价值与社会价值的共同可持续发展,深度结合。同时,借由可持续发展报告每年向社会披露,让社会看得清、看得懂。
“竞争战略之父”迈克尔·波特认为传统企业的社会责任思维,由于割裂了企业利润与满足社会需求之间的关系,已经不合时宜了。
他构建的“共享价值”理论,指出企业的商业价值与社会价值是互相推动、良性循环的。甚至,企业投身社会价值创造,本身就是取得经济成就的新方式。
蚂蚁的科技普惠实践,无疑与共享价值理论内在契合。它更相信,用科技服务中小企业和普通用户,不是一种被动的社会责任要求,而是公司的立身之本。
可以说,正是在重新理解和维护良好商业及社会价值的愿景,并创新定义战略与增长方式的深刻思考下,蚂蚁才提出了“双价值一体创造”理念。
或许,蚂蚁能够借此真正转动未来的陀螺。
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